Я уже писал ранее, что я — самозанятый гражданин. Итак, считаем, что лучше пенсия или инвестиции.
Чтобы получать нормальную пенсию, а не только страховую, нужен определенный стаж. Но самое удивительное, это её размер.
По состоянию на 01.01.2020 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5686 рублей 25 копеек в месяц.
Теперь рассчитаем примерную пенсию. Возьмём все данные условно. Т.е. мой возраст 35 лет (это примерно, когда начинаешь задумывать о пенсии). Работаю 15 лет. Работать мне ещё 30 лет. Средняя ЗП в регионе около 20кр (примерная ставка кассира в сетях Пятерочка и Магнит). Итого калькулятор на пенсионном фонде показывает, что примерно размер страховой пенсии, руб. — 13460,29.
Ладно, усложним. 15 лет по найму, 30 лет — самозянатый (доход такой же). Пенсия получается 17 903. Уже лучше. Если ЗП 30к, то пенсия увеличиться примерно на 2к.
Примечания. Если работать самозанятым и по найму, то пенсия уже 23кр.
А теперь о минусах.
Самозанятый должен самостоятельно платить в пенсионный фонд. А это в прошлом году примерно 30кр, а в этом уже 32кр. Т.е. нужно минимум платить в месяц 2700 рублей.
Далее. Возраст. Сейчас уже 65 лет у мужчин, но пенсию можно получать на полтора года позже (иначе она будет досрочной, а это её уменьшит). И уже идут разговоры о её поднятии.
Третий минус. Если Вы начали получать (хотя бы одну выплату), то больше она не становиться наследуемой. Учитывая среднюю продолжительность жизни 68 лет у мужчин, то получаем неутешительную ситуацию. Наши миллионы мы не увидим, а получим всего лишь 500-700кр за три года.
За тридцать лет возраст поднимут ещё, или уменьшат пенсионные выплаты, или вообще их отменят (ходят и такие слухи).
Инвестиции
Теперь считаем самостоятельные инвестиции. Открываем калькулятор вкладов и считаем. Берем минимальный процент, а это 6% годовых у стабильных низкорискованных облигаций. Вносим каждый месяц 2500 рублей на протяжении 30 лет. Итого: примерно 2,5 ляма. Теперь будет немного снимать, а-ля получаем пенсию.
Если через тридцать лет снимать по 12500, то сумма не будет уменьшаться. И потомкам останется 2,5 ляма. Но если снимать по 20к, то за 20 лет «пенсии» деньги кончаться. Но не стоит забывать, что у нас ещё страховая пенсия есть.
Это мы считаем по минимальному проценту — 6%. Многие банки дают вклады с таким процентом. Например, Альфа-банк. Я пользуюсь картой Яндекс+АльфаБанк. Но можно открыть бесплатно счет придя в офис или заказать карту (карта имеет годовое обслуживание). Плюсов много, мне он гораздо больше нравится Сбера, хотя у нас нет в городе офисов Альфа Банка, я всё равно пользуюсь им.
Поэтому я предлагаю свою реф ссылку: по 500 ₽ каждому, если ты закажешь бесплатную дебетовую карту по моей ссылке. И ещё 100 000 ₽ они разыгрывают среди всех участников раз в месяц. Вот моя ссылка alfabank.ru
Про инвестиции в Альфа-Банке напишу позже.
А теперь ещё один момент. Если вносить по 3кр в месяц. А счет отдать инвестору. Или просто использовать облигации корпораций. Т.е. 8% годовый. Итог: пенсия на инвестициях уже 30к, а на счету 6 лямов.
Также эту сумму можно немного увеличить, используя счет ИИС.
А если с Вами что-то случится, то со счета деньги может получить прямой родственник (надо уточнять в договоре).
Как формировать пенсию, решать полностью Вам. Я лишь рассмотрел несколько вариантов. В идеале, работать по найму и по понемногу инвестировать.
